Inclusión financiera y red física de atención del Sistema Financiero.

Abstract

Este estudio analiza el impacto de la Expansión de la Red Física de Atención Bancaria en la Inclusión Financiera de Ecuador durante el período 2015-2022. Empleando un modelo de datos de panel, se evalúa la relación entre la Infraestructura Bancaria (Sucursales, Cajeros Automáticos y Puntos de Atención) y la Tenencia de Cuentas Bancarias, considerando las diferencias Provinciales y de Género. Del análisis de los datos se observa un aumento en la Inclusión Financiera, aunque persisten brechas significativas. Las Provincias Urbanas lideraron el crecimiento de la Infraestructura, mientras que las Zonas Rurales mostraron un avance más lento. La expansión de los Cajeros Automáticos fue más relevante que el aumento de Sucursales, facilitando el acceso en áreas menos urbanizadas. Sin embargo, las Desigualdades Regionales y de Género continúan. La estimación econométrica en la que se seleccionó el modelo de Efectos Fijos evidencia un efecto positivo y significativo de la Infraestructura Bancaria (Cajeros y Sucursales) y de la Infraestructura Digital en la Inclusión Financiera (proporción de la población con cuentas bancarias), de manera que se logra aceptar la hipótesis de la investigación. Para lograr una Inclusión Financiera más equitativa, se recomienda fortalecer la Infraestructura en Zonas Rurales, promover la Educación Financiera y combinar Canales Digitales con Redes Físicas. Estas acciones contribuirán a ampliar el acceso a Servicios Financieros y a impulsar el Desarrollo Socioeconómico del país.